Vad kostar ett företagslån?

Intresserad av ett lån till ditt företag? Bra! Ett företagslån kan vara finansiering och driva du behöver växa ditt företag. Men det finns många saker att tänka på innan du tar ett företagslån. På denna webbplats kommer vi att täcka alla parametrar för att ta hänsyn till. Om du har ytterligare frågor, vänligen kontakta vår kundtjänst via telefon, e-post eller sociala medier. Vi älskar att svara på dina frågor och hjälpa dig i rätt riktning.

Men först måste vi hjälpa dig med några ord och fraser så att du lättare kan förstå vad ett företagslån är.

Om du vill läsa ännu mer om finansiering av små företag, vänligen klicka här.

Amortering

Amorteringar beskrivs lättast som skuldåterbetalning. Amortering gäller normalt för delar av skulden, men kan också täcka hela skuldsättningen. Amorteringar kan göras på olika sätt - enligt en avskrivningsplan. De vanligaste avskrivningsplanerna är:

Avskrivningsfria företagslån

Det är ett lån där hela skulden återbetalas i slutet av terminen. Detta är inte vanligt när det gäller företagslån men det kan hända. Inga betalningar görs under tiden. År 2016 infördes krav på skuldåterbetalning, vilket krävde att de skulle avskrivas med minst 1% av lånebeloppet. Rörlig avskrivning innebär att avskrivningsdelen är konstant vid varje betalningsdatum. Kostnaden minskar därför över tiden, eftersom kapitalskulden och därmed räntan minskar. Ofta finns en blandning av de två. Du har ett fast belopp som du måste betala tillbaka varje månad men om du kan betala tillbaka hela beloppet är det ok. Se upp för dolda kostnader och avgifter för förtida återbetalning om du planerar att betala tillbaka tidigare än vad som anges i kontraktet. Det kan ha en högre månadsavgift eller räntesats men kanske är det värt det om du vet att du kan betala tillbaka innan låneperioden upphör.

Annuitet

För ett annuitetslån utbetalas en konstant ränta och avskrivning vid varje betalningsdatum. Eftersom ränta delen av denna mängd minskar med tiden, då skulden avvecklas, ökar avskrivningsdelen. Du kan läsa mer exempel på det här

På grund av det faktum att den återstående skulden inte minskar linjärt med ett annuitetslån, då avskrivningen ökar över tid, kommer den totala räntekostnaden för hela låneperioden att vara något högre än vid raktillgång. Denna skillnad är emellertid liten i korta termer. Fördelen med ett annuitetslån är att utgifterna vid de första betalningsdagarna blir mindre än vid ränteavskrivningar. Denna skillnad blir tydligare för lån med längre löptider.

Serieplan

Det innebär att avskrivningsbeloppet ständigt ökar med viss faktor för varje betalningsdatum. Vanligtvis är avskrivningen mycket liten först men växer och växer i slutet av kreditperioden. Modellen var vanlig på 1960-, 1970- och 1980-talen på långsiktig finansiering av flerfamiljshus. Den förväntade inflationen skulle göra avskrivningar betydligt mindre märkbara på lång sikt. Inte särskilt vanligt när det gäller lån till företag.

Steg-för-steg-planen

Denna plan används huvudsakligen på långfristiga lån, vilket innebär att avskrivningarna ökar gradvis, inte kontinuerligt, som på livränta eller seriella lån.

Ränta

Räntan är generellt prissatt på lån av pengar. Ränta betalas av någon som lånar pengar och erhålls av någon som lånar pengar. När någon lånar pengar till en bank eller liknande genom att deponera dem på ett konto, får de inlåningsränta från banken. När någon lånar pengar från banken betalar den istället lånefrekvensen. Räntevillkoren, inklusive villkoren för räntebyte, bestäms i förväg. Allt fler går in i finansbranschen, ibland som en sidoprodukt. Liksom redovisning och företagslån. De har många leder och data. Förutom ett välkänt varumärke och identitet. Det är vettigt att göra detta. Läs mer

  • Räntan uttrycker storleken på räntan. Det anges vanligen som en procentandel av lånebeloppet, antingen för en betalningsperiod eller ett år. Om räntan hänvisar till räntan för en viss betalningsperiod kräver det en enkel ränta. Om det hänvisas till ett år kallas det för årligt intresse. Observera att räntan inte kan kategoriseras som ett pris när det uttrycks i procent.
  • Nominell ränta eller daglig "nominell ränta" är den ränta som anges i exempelvis ett skuldcertifikat.
  • Effektiv ränta eller effektiv årlig ränta är ett vanligt sätt att uttrycka räntor för att få jämförbarhet mellan olika sätt att beräkna räntorna - ungefär som jämförande priser. Det antas att de erhållna räntorna kommer att återinvesteras och krediteras den nominella räntan. Räntan beräknas som om räntan betalas en gång om året och vanligtvis är räntesatsen 360/360. Om räntan betalas flera gånger om året kommer därför den effektiva årskursen att vara högre än den nominella räntan (sammansatt ränta). Om räntan istället betalas mindre än en gång om året kommer den effektiva årskursen att vara lägre än den nominella (till exempel en flerårig fast räntaplacering). Vid beräkning av effektivränta på konsumentkrediter bör du även inkludera avgifter och andra kostnader i beräkningen. Detta regleras av konsumentkrediteringslagen och konsumentverkets instruktioner.
  • Variabel ränta innebär att räntan på ett lån regleras av marknadsräntan eller något index. Räntan kommer därför att röra sig upp och ner i linje med detta.
  • Fastränta är motsatsen till rörliga räntor. Till fast ränta bestäms räntan under en viss tidsperiod, till exempel två eller fem år.
  • Utlåningsränta, den takt som en bank lånar ut pengar till kunder som accepterar affärslånet.
  • Deponeringsränta, den ränta som banken betalar till "lånade" pengar, det vill säga det intresse kunden erhåller på försäkrad kapital. Det motsatta är utlåningsräntan.
  • Räntebasen anger antalet dagar som ska beräknas vid beräkning av räntan.

Effektiv ränta (ofta kallad effektiv årsränta)

Många konsumenter vill veta den effektiva räntan. Det är den totala kostnaden för ett år. Problemet med denna term är att det mest moderna och digitalt smartaföretagslån har inte lån / amorteringsperioder på 12 månader. Den vanligaste låneperioden är cirka 6 månader. Så att beräkna ett låns effektiva årsränta kan vara vilseledande.

Om det inte räcker kan du alltid gå hit och läsa mer.

Betalningsanmärkning

En anmärkning ("prick") som visar att någon inte har tagit hand om sina betalningar. Noteringen är registrerad hos kreditrapporteringsföretag. Denna anmärkning kan till exempel leda till misslyckande att låna, lägenhet, telefonabonnemang eller arbete. Eller att du inte kan få ett lån. Var därför försiktig med fakturor, betala i tid och tänk på din kreditvärdighet.

Juridisk person

Organisation, förening, företag etc. som har samma rättigheter och skyldigheter som en enskild person (fysisk person) och följaktligen kan ha egna fordringar och skulder.

Solidariskt betalningsansvar

Skyldighet för var och en av de parter som gemensamt är ansvarig för en kontant skuld att betala hela beloppet på fordringshavarens fordran. En efterfrågan på att många lånleverantörer måste utfärda ett företagslån. Tillsammans med personligt skydd eller garanti.

Lånkalkylator

En möjlighet för låntagaren att se hur mycket pengar som ska betalas varje månad på lånet, förutsatt att ingen förändring av räntan uppstår. Du kan prova en lånkalkylator på de flesta webbplatser som erbjuder lån till företag.

Hur du använder lånekalkylatorn

I denna kalkylator för företagslån kan du beräkna dina totala låneutgifter. Du väljer i steg 1 det belopp du lånar, räntesatsen, betalningsgraden, lånetypen och den totala återbetalningsperioden. Du kan välja om du betalar tillbaka med rakt avskrivning eller livränta.

I steg 2 får du automatiskt information från kalkylatorn om totala räntekostnader, totalbelopp och en tabell där du ser varje betalning. Du kan också välja att skriva ut tabellen som pdf genom att klicka på generera pdf-knappen.

Kom ihåg, behöver du hjälp med något - Ring oss!

Finanslagar

För att undvika problem, vänligen läs Lag om bank och finans.

Vad är en kreditrapport?

I den här delen vi tänkte på vad en kreditrapport verkligen är. Och varför görs kreditrapporter? För att få det från början är kreditinformation något som görs för att skapa en grund för ett lån, till exempel. Och det är främst den som lånar pengar eller ger andra krediter som vill ha den här informationen och informationen om den person som ska låna pengar.

Kredit-aggregerad information

En kreditrapport som är en bedömning av den person som får låna pengar eller beviljas andra krediter baseras på om det finns liten eller hög risk för långivaren eller borgenären. Små risker är om det är en person som tidigare hanterat hans betalningar och hans ekonomi och det är i hög risk om det är en person som inte har betalat sina tidigare betalningar. För att förenkla för borgenären finns ett antal kreditrapporteringsföretag som ger information om dig som ansöker om kredit till borgenären. Detta kallas en kredit rapport. En korrekt och omfattande information hjälper långivaren att fatta snabba beslut och därmed snabbt bedöma risken för att ge en personkredit. Då behöver långivaren eller borgenären inte gå ut ur risken.

Vilken info får jag i kreditinformation?

Vad är då den information som kreditinformation ger till långivare eller fordringsägare? Vilken integritet har du som person mot denna information och vem hittar ut vad? Framför allt kan man säga att en kreditrapport fokuserar på ekonomiska förhållanden. Men vad som helst kan inkluderas i informationen från kreditrapporteringsföretag, är av personlig karaktär, till exempel kan de informera dig om du är gift eller om du har gått ut. Vad du borde veta om kreditrapportering är att det inte bara innehåller fakta utan även recensioner och råd som bana väg för ekonomisk bedömning.

Hur gäller en kreditrapport?

Hur fungerar den faktiska överföringen av information från kredit- och kreditrapporteringsbyråer till kredit och långivare? Vanligtvis är lån och fordringsägare kopplade till register med kreditrapporteringsföretag. De är kunder hos kreditrapporteringsföretag. Andra sätt är att kreditrapporteringsföretag tillhandahåller information via tryckta typsnitt eller cd-skivor. Denna sida med en ordlista är också ett bra verktyg.

Mer info om kreditrapporter och information

Alla personer över 15 år är registrerade i register som innehas av de stora kreditrapporteringsbyråerna. Du har ingen rätt att bli borttagen eller borttagen från registret. Kreditrapporteringsföretag samlar in de flesta av sina uppgifter från myndigheter. Det finns huvudsakligen tre typer av information som hämtas från en kreditrapport. Den första är hämtad från det nationella registeret över personliga adresser, som ger information om din adress, namn och personnummer. Den andra tas från Skatteverket och deras skatteregister och fastighetsskattregister, vilken information berättar om din inkomst och eventuella egendomsägande. Den tredje typen av information kommer från Kronofogdemyndigheten och berättar om eventuella betalningsanmärkningar, till exempel uttalanden i betalningsorder, skatter och avgifter eller misslyckade försök. Information om betalningsanmärkningar för en enskild kreditrapport får endast vidarebefordras enligt domstols eller annan myndighets beslut. Eller betalningspåminnelsen har lett till ett beslut om inledande skuldomläggning, eller avbrutna betalningar eller konkurs- eller ackordansökan. Besök den här sidan om lånens framtid